El dinero puede ser un factor de estrés para todos los estadounidenses, pero la mayoría de las veces son las mujeres las que más se preocupan por él.
Más de dos de cada cinco mujeres (o el 46 por ciento) dicen que los problemas de dinero han afectado negativamente su salud mental, provocando sentimientos de ansiedad, depresión, insomnio y estrés, de acuerdo con una reciente encuesta nacional de Bankrate. Esta cifra se compara con el 38 por ciento de los hombres.
Entre quienes afirmaron que el dinero afecta negativamente su salud mental, las mujeres están más preocupadas que los hombres por tener suficientes ahorros para emergencias y por pagar los gastos diarios (con un 60 y un 59 por ciento respectivamente, frente al 53 por ciento de los hombres).
Las situaciones financieras comunes también son más propensas a desencadenar emociones negativas para las mujeres que para los hombres, como la comprobación de la cuenta bancaria (52 por ciento de las mujeres frente al 46 por ciento de los hombres) o enfrentarse a gastos inesperados (73 por ciento de las mujeres frente al 64 por ciento de los hombres).
“Estos resultados de la encuesta son aleccionadores, ya que el estrés financiero nos afecta a todos”, dijo Faye McCray, redactora jefa de Psych Central, una empresa de Healthline Media que también patrocinó el informe (Healthline y Bankrate tienen la misma empresa matriz, Red Ventures). “A menudo equiparamos nuestra situación financiera con nuestra valía, y eso puede impedirnos buscar apoyo cuando la preocupación y la ansiedad se vuelven demasiado abrumadoras”.
Los expertos afirman que los resultados ponen de manifiesto preocupaciones mayores que las de las mujeres y sus decisiones financieras individuales: muchas de ellas están relacionadas con las antiguas disparidades salariales entre hombres y mujeres.
El salario promedio nacional para las mujeres que trabajan de tiempo completo fue de 43,394 dólares en 2019, en comparación con 53,544 dólares para los hombres, de acuerdo con la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo de Estados Unidos (ACS). Eso ha dejado a las mujeres con menos dinero para trabajar, lo que hace que sea aún más difícil cubrir los gastos básicos, por no hablar de los objetivos aspiracionales de ahorrar para la jubilación e invertir.
De acuerdo con la encuesta de Bankrate, son más las mujeres (41 por ciento) que afirman que su salud mental se ve afectada negativamente por el miedo a estar menos preparadas para la jubilación que los hombres (36 por ciento). Otra encuesta de Bankrate del mes de mayo reveló que los hombres (con un 50 por ciento) también eran significativamente más propensos que las mujeres (con un 37 por ciento) a decir que tenían acciones o inversiones relacionadas con el mercado de valores.
“Este es el impacto de las mujeres que no ganan tanto dinero como los hombres”, dijo Zaneilia Harris, CFP, presidente de Harris & Harris Wealth Management Group. “Y cuando no llevas a casa suficientes ingresos que crees que pueden mantener a tu familia, eso es un factor de estrés”.
Las mujeres (en un 61 por ciento) también son desproporcionadamente más propensas a asumir las responsabilidades de cuidado que los hombres (en un 39 por ciento), de acuerdo con un análisis de AARP de 2020. Estas oportunidades pueden mermar considerablemente sus ingresos a lo largo de la vida, sobre todo si las mujeres tienen que apartarse de su trabajo o trabajar menos horas.
Formar una familia es uno de esos esfuerzos que pueden costarle más a las mujeres que a los hombres. Las madres que trabajan de tiempo completo y durante todo el año fuera del hogar suelen cobrar solo 75 céntimos por cada dólar que se le paga a los padres, de acuerdo con un análisis de la Oficina del Censo realizado por National Women’s Law Center (NWLC).
La encuesta de Bankrate muestra que la prestación de cuidados también es responsable del estrés que sienten las mujeres. Más de la mitad (el 51 por ciento) de las mujeres casadas, con pareja civil o que viven en pareja y tienen hijos menores de 18 años dicen que sus finanzas afectan negativamente a su salud mental, en comparación con el 42 por ciento de las mujeres que tienen el mismo estado civil y no tienen hijos.
No es de extrañar que las mujeres monoparentales estén aún más estresadas. La mayoría (el 57 por ciento) de las mujeres que no están casadas, tienen pareja civil o viven en pareja y tienen hijos menores de 18 años dicen que el dinero ha afectado negativamente a su salud mental, frente al 49 por ciento de las mujeres solteras sin hijos.
“En muchos sentidos, las mujeres están asumiendo la carga del hogar, ya sea gestionando las finanzas en casa, criando a los niños o apoyando a otros miembros de la familia”, dijo Lauren Anastasio, CFP, directora de asesoramiento financiero en Stash.
En su propia vida, Anastasio dice que uno de los mayores factores de estrés fue quedarse sola durante el día para cuidar a su hijo de una semana cuando terminó el permiso de paternidad de su esposo.
Las diferencias salariales entre hombres y mujeres se han reducido en los últimos años, pero los expertos afirman que los efectos persistentes de la pandemia de coronavirus han amenazado con hacer descarrilar ese progreso. Aproximadamente 1.2 millones de mujeres han dejado de formar parte de la población activa desde que comenzó la recesión inducida por la pandemia en febrero de 2020, de acuerdo con el Departamento de Trabajo, mientras que la crisis afectó de forma desproporcionada al empleo femenino, de acuerdo con un análisis de la Reserva Federal. Otra una de cada tres mujeres (33 por ciento) tuvo que reducir sus horas de trabajo en medio de los cierres de escuelas y las restricciones para el cuidado de los niños relacionadas con la pandemia, de acuerdo con una encuesta conjunta de Bipartisan Policy Center y Morning Consult en mayo.
Peor aún, casi el 40 por ciento de las mujeres —que incluye el 51 por ciento de las que tienen empleos que pagan 15 dólares la hora o menos— dice que la situación económica de su familia es peor hoy que antes de la pandemia, en comparación con el 26 por ciento de los hombres, de acuerdo con lo que descubrió NWLC en una encuesta de febrero.
“Las mujeres estaban empezando desde abajo y tal vez habían llegado a la mitad, pero luego la pandemia golpeó y las hizo caer de nuevo”, dijo Julie Vogtman, directora de calidad del empleo y consejera principal. “Ha sido muy difícil para las mujeres volver incluso a donde estaban, y para empezar muchas estaban en una posición precaria”.
Una de esas mujeres es JoVonna Chase. Madre soltera desde hace 22 años y trabajadora social con sede en Washington, D.C., no es ajena a la toma de decisiones financieras difíciles. También sabe lo que puede ocurrir si no está al tanto de su dinero: se acuerda de una vez, hace siete años, cuando ella y sus dos hijos, quienes entonces tenían 11 y 15 años, fueron desahuciados. Se mudaron de nuevo a casa de su madre, en donde finalmente permanecerían durante cinco años mientras Chase se reagrupaba con sus finanzas.
“Mi relación con el dinero no era sana y lo aprendí por las malas”, dijo.
Se puso las pilas con su crédito, creó un fondo de emergencia para seis meses y sintió que sus finanzas estaban de nuevo en marcha cuando decidió mudarse en diciembre de 2020. Sin embargo, seis meses después, otro factor de estrés le pasó factura: los problemas de salud. Al trabajar a menudo 14 horas al día, ya no se sentía con fuerzas físicas como para hacer su trabajo. Al principio, puso en marcha un plan para trabajar de medio tiempo, pero luego lo abandonó para tomar una baja médica de dos meses. Ahora lleva más de un año sin trabajar y no se ve el final. Chase solo recibe tres quintas partes de su sueldo original por discapacidad.
“Físicamente, era demasiado para mi cuerpo”, dijo. “Ese fue el mayor factor de estrés para mí: cuando supe que estaba en casa por razones de salud y supe que mi cuerpo estaba en un lugar en donde no podía hacer el trabajo de medio tiempo”.
Ha tenido que hacer recortes sustanciales en sus gastos para que le duren los ahorros, como buscar proveedores de cable e internet más baratos o salir a cenar solo dos veces al mes con sus dos hijos, quienes ahora tienen 17 y 22 años.
Seis pasos para limitar el estrés con tus finanzas
Si te sientes estresada por tus finanzas, es importante que recuerdes que no estás sola. Aquí hay seis pasos que los expertos le recomiendan a las mujeres para ayudar a aliviar el estrés que sienten y limitar el impacto que el dinero tiene en su salud mental.
1. Concéntrate en lo que puedes controlar
La ansiedad financiera suele ser como la ansiedad habitual. Limitar la preocupación empieza por reconocer lo que te preocupa, lo que está bajo tu control y lo que no.
Las deudas de las tarjetas de crédito, un fondo de emergencia insuficiente o un presupuesto mensual inestable, por ejemplo, son aspectos de tu vida financiera individual que puedes mejorar. Sin embargo, la volatilidad del mercado de valores, el aumento de la inflación o las diferencias salariales entre hombres y mujeres son problemas sociales importantes que los estadounidenses no pueden evitar.
“Otra forma de aliviar el estrés es aceptar el hecho de que siempre van a surgir imprevistos”, dijo Harris.
Sé gentil contigo misma y reconoce lo mucho que has logrado a pesar de que las probabilidades están en tu contra. Después, empieza a dar pequeños pasos hacia tus objetivos. Incluso si se trata de encontrar un extra de 50 dólares que puedas usar para guardar cada mes o usar para pagar una factura de alto interés, todo puede sumar para hacer una gran diferencia para tu cartera con el tiempo.
“Lo que le recomiendo a la gente cuando se enfrenta a la ansiedad financiera se alinea de muchas maneras con las prácticas sabias de salud mental”, dijo Anastasio, de Stash. “Podemos centrarnos en lo que está bajo nuestro control, y el poner más de nuestra energía en eso es una forma natural de ayudar a frenar la ansiedad”.
2. Haz un seguimiento de tu progreso con el ahorro a lo largo del tiempo
Objetivos financieros como crear un fondo de emergencia para seis meses, ahorrar para la jubilación o mejorar la puntuación crediticia pueden parecer tareas elevadas, especialmente para las mujeres que se enfrentan a las diferencias salariales entre hombres y mujeres. Aunque empezar con algo pequeño hace que tus objetivos sean más fáciles de abordar, sin duda también pueden parecer abrumadores (el 55 por ciento de las mujeres que participaron en la encuesta de Bankrate dijeron que sus finanzas las hacían sentirse abrumadas, frente al 43 por ciento de los hombres).
Ahí es en donde ayuda el seguimiento de su progreso. Ver cuánto ha mejorado tu puntuación de crédito, así como cuánto dinero has conseguido guardar en tu cuenta de inversión o de ahorro, puede ayudarte a sentir que tienes una base más estable.
“Observa cómo se acumulan las cosas con el tiempo”, dijo Anastasio. “Ser capaz de ver el progreso ayuda a las personas a mantenerse motivadas cuando están tratando de alcanzar una meta, y te ayuda a mantenerte optimista cuando eres capaz de mirar hacia atrás y ver lo lejos que has llegado en la mejora de tus finanzas personales”.
3. Encuentra formas de monetizar tus aficiones o de iniciar un negocio paralelo
Otra poderosa herramienta para ayudar a frenar tus preocupaciones financieras: conseguir ingresos adicionales. Puede que no tengas suficiente tiempo como para tener un segundo trabajo, pero puede que ya tengas aficiones o intereses que puedas monetizar.
Chase recurrió a esa estrategia durante su baja médica. Ha emprendido tres actividades secundarias diferentes basadas en sus propias habilidades: ofrecerle servicios de terapia a clientes individuales, dar charlas y vender jabones, cuentas para la cintura y exfoliantes que originalmente solo hacía por diversión en su tiempo libre. Esto le ha ayudado a sentir un mayor control sobre sus finanzas, dijo, especialmente cuando sentía una gran cantidad de estrés al saber que su paga por discapacidad depende de otras personas.
“Había todas esas cosas en las que sabía que era buena”, dijo Chase. “Tuve que crear mi propia manera de asegurarme de que esos extremos se mantuvieran juntos y no se alejaran más”.
4. Piensa bien en tus pólizas de seguro
Disponer de una red de seguridad para proteger tus activos más valiosos puede ser una forma crucial de aliviar el estrés cuando se producen emergencias. Los expertos dicen que un área en la que no se debe recortar es la de los seguros.
Elegir la póliza más barata “podría reducir tus gastos mensuales, hasta que ocurra algo y tengas que luchar contra una compañía de seguros para que te paguen la reclamación”, dijo Harris. “Ese no es un buen lugar para estar”.
Asegúrate de buscar, comparar presupuestos y pólizas de diferentes proveedores y comprobar las calificaciones de terceros para asegurarte de que estás obteniendo la mejor cobertura posible.
5. Priorizar el cuidado de una misma
El autocuidado es crucial a la hora de gestionar el estrés del dinero y por razones sabias: es difícil tomar decisiones racionales cuando se siente pánico.
Recuerda que cuidar de ti misma es tan importante como cuidar de tu cartera. Considera la posibilidad de reservar unas horas a la semana específicamente para pagar las facturas o revisar tus finanzas; después, deja de preocuparte por tu dinero fuera de ese margen, dijo Anastasio.
También podrías incluir salir a pasear o pasar tiempo al aire libre, dijo Harris. Mejor aún, pues ambas actividades son gratuitas.
“Se trata de hacer cosas que te ayuden a liberarte mentalmente”, dijo Harris. “Como caminar es algo que sabes hacer naturalmente y no tienes que pensar, te permite procesar mejor la información si estás pasando por un problema”.
6. Recuerda que no estás sola
Una de las formas más poderosas de limitar cualquier tipo de estrés —incluso el financiero— es negarse a reprimirlo. Hablar de dinero con amigos o familiares puede ayudarte a que te desahogues cuando los tiempos son difíciles o a que te sientas animada cuando acabas de alcanzar un objetivo financiero. Un planificador o asesor financiero certificado también podría ofrecerte un asesoramiento aún más personalizado.
“Es bueno tener a alguien en tu consejo de administración personal con quien puedas intercambiar ideas”, dijo Harris. “Se trata de construir un equipo”.
El dinero ha sido durante mucho tiempo un tema tabú (solo hasta hace poco los propios trabajadores están empezando a hablar de él), y es posible que las mujeres sientan el peso de llevar la antorcha de las muchas generaciones anteriores a ellas, que se vieron excluidas de las finanzas de su familia o limitadas en sus perspectivas profesionales. Normalizar las conversaciones relacionadas con el dinero puede ser una forma de limitar su impacto negativo, simplemente porque te ayudará a saber que no está sola.
“He visto tantas historias a lo largo del tiempo, incluidos mis padres, en las que se mantiene a la esposa o a la pareja en la oscuridad”, dijo Anatasio. “Ahora siento que pusimos esta inmensa cantidad de presión sobre las generaciones más jóvenes de mujeres para que no cometan el mismo error. ‘Sé independiente, sé más inteligente y no dejes que te pase esto’. Pero ser independiente da la sensación de que tienes que ir sola. […] Sentir que no estás sola es increíblemente importante. Sean cuales sean tus angustias financieras, un sinfín de personas están pasando exactamente por lo mismo”.
